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Nuevos créditos Procrear

El Gobierno lanzó una nueva línea de créditos Procrear. Sólo para viviendas terminadas. Es la combinación de crédito hipotecario otorgado a través del sistema financiero, ahorro familiar y un subsidio de capital.

El programa PROCREAR, anunciado el 11 de Julio, es una nueva línea denominada Solución Casa Propia, otra opción que se suma a las líneas “Desarrollos Urbanísticos” y la generación de “lotes con servicios” en ciudades de todo el país, como los ya anunciado en Córdoba.

¿En que consiste el nuevo PROCREAR Solución Casa Propia?

Consiste en una combinación de crédito hipotecario otorgado a través del sistema financiero, ahorro familiar y un subsidio de capital para familias con ingresos formales para la adquisición de la vivienda única, familiar, sea nueva o usada y de ocupación permanente.

¿Como se instrumenta?

Se subsidiará parte del monto de la vivienda, pero no se subsidiará la tasa de interés. Los créditos estarán denominados en UVI, la unidad de valor que se ajusta por la inflación y permite reducir el valor de la cuota inicial. Así, el valor de la cuota inicial será similar al de un alquiler, haciéndolo accesible para sectores antes no podían obtener un crédito hipotecario.

¿De cuánto será el subsidio?

El Gobierno Nacional aportará una bonificación no reembolsable de $100.000 a $300.000, según el valor de la vivienda, y las familias aportarán el 10% para propiedades de hasta un millón de pesos (o 15% para las de mayor valor).

Para familias sin hijos, la bonificación será de $200.000 para viviendas de hasta un millón de pesos y de $100.000 para viviendas de valor mayor. Las parejas con hijos podrán recibir una bonificación de $300.000 para viviendas de hasta un millón y de $200.000 para viviendas de valor mayor.

¿Qué tasa de interés tiene el crédito?

La tasa de interés es la determinada por la entidad bancaria que se elija para solicitar el crédito. En todos los casos es de alrededor del 5%.

¿Cuáles son los ingresos netos requeridos para calificar?

Ingresos familiares netos de entre 2 salarios mínimos, vitales y móviles y 4 salarios mínimos vitales y móviles netos, equivalentes a un ingreso entre $13.620 y $27.240 (para junio 2016), y entre $15.120 y $30.240 (a partir de septiembre 2016).

¿Hasta qué porcentaje del ingreso total puede afectar la cuota?

La cuota mensual a pagar del crédito puede cubrir hasta un máximo del 25% del ingreso neto familiar.

¿Qué tipo de propiedad se puede comprar?

Toda vivienda nueva o usada de hasta $1.500.000 con destino vivienda única, familiar y de ocupación permanente.

¿Cómo se califica y como se otorgará?

Para participar es necesario cumplir con los requisitos de las Bases y Condiciones del programa, contar con un ahorro previo y ser seleccionado mediante un sistema de puntaje

La inscripción será a través de la web de ANSES. Durante los meses de julio y agosto las familias podrán completar la solicitud y durante septiembre se realizará la primera selección de acuerdo al sistema de puntaje.

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Se disparó índice de ajuste de nuevos créditos hipotecarios

Se disparó índice de ajuste de nuevos créditos hipotecarios

Los nuevos créditos hipotecarios que lanzará el Gobierno podrían incluir a partir de ahora un ajuste demasiado volátil y riesgoso para los argentinos que se animen a tomarlos. Ayer se supo que el índice de costos de la construcción (ICC), que mide el Indec y que determinará muy probablemente el valor de las cuotas de este tipo de préstamos, se disparó un 9,1% sólo en abril, acumuló un avance del 14,7% en lo que va del año y superó ampliamente a todos los índices de precios de la economía local.

Significa que, si se repitiera en el futuro -como se ve en series históricas más largas sobre el mismo indicador-, este efecto estacional podría tener un fuerte impacto en la capacidad de pago de los tomadores de los nuevos créditos para la vivienda que lanzó el Gobierno. Esto sucederá si prospera en la Cámara de Diputados un proyecto de ley que ya recibió este miércoles media sanción en el Senado nacional: de acuerdo con éste, la Unidad de Vivienda (UVI) que ajustará las cuotas mensuales de los nuevos hipotecarios estará determinada por el ICC -que refleja el incremento de los costos de la construcción-, en lugar de por el CER (el Coeficiente de Estabilización de Referencia), un indicador que mide el Banco Central y replica directamente la evolución de los índices de precios minoristas.

La diferencia entre las dos indexaciones arroja dos datos que preocupan. El primero: la suba acumulada del ICC fue cercana al 15% en apenas cuatro meses y ya supera la evolución del CER para el mismo período, que se ubicó debajo del 13% (esto, vale aclarar, porque ante la falta de índice de precios nacionales el Ministerio de Hacienda resolvió, en algunos meses, considerar la inflación de San Luis en lugar de la de Ciudad de Buenos Aires). El segundo: la fuerte volatilidad y estacionalidad que parecen caracterizar al ICC, año a año, volvió a quedar confirmada en este último mes con un salto del 9,1%. Particularmente en esta época, este índice se ve afectado por el cierre de las paritarias de la Unión de Obreros de la Construcción (Uocra), que impulsa de un momento a otro los salarios de los trabajadores del sector y, por ende, los costos de la mano de obra. El nivel de sueldos es uno de los los tres componentes principales de este indicador. Según el informe difundido ayer por el Indec, la mano de obra se encareció en abril un 15% (50 veces más que lo que sube mensualmente); los materiales subieron un 2,1% y los gastos generales, un 6,4%.

De estar vigente el nuevo mecanismo de indexación para los créditos hipotecarios, sancionado ya en el Senado, el efecto se hubiera notado con fuerza en el valor de las cuotas. Esto, sencillamente, porque la UVI se hubiera ubicado a $ 15,67 en lugar de los $ 14,78 actuales. De esta manera, quien hubiera estado pagando a fin de abril una cuota de $ 1.000 (69,6 UVI’s), hubiera pasado a abonar 90 pesos más (en total: $ 1.090). Si, en cambio, el ajuste se hubiera realizado con el CER, como sucede hoy, la cuota hubiera quedado en $ 27 más ($ 1.027). Las cifras despiertan la atención en un sistema financiero que conoce múltiples historias con finales poco felices, y no tan lejanas.

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Los créditos hipotecarios, un sistema ingenioso

Muy interesante charla de cadena 3 con el economista Jorge Ingaramo, sobre los nuevos créditos de Banco Central, despejando muchas dudas sobre el tema. Además resaltó que el plan fue “exitoso” en Chile.

Si se cumple la pauta de que la inflación va a ser el 20% y hoy se va a sacar un crédito con una tasa fija del 24%, se necesitan ganar unos $60 mil al mes para comprar 60 metros cuadrados por el sistema francés. Son 180 cuotas a 15 años, en las primeras 60 cuotas se amortiza el interés”, señaló.

“Acá se inventó una UVI (Unidad de Vivienda) cuyo valor equivale a la milésima parte de lo que cuesta la construcción de un metro cuadrado. Al 31 de diciembre, cada UVI costaba $ 14,053. Si compra mil UVI compra el equivalente a un metro cuadrado”, resaltó.

Explicó que si la inflación sube un 5%, ese indicador se actualizará un 5% y se va a indexar al Coeficiente de Actualización de Referencia (CER) –sus nuevos valores se informarán a diario en la web–, no al índice de la construcción.

Otro de los puntos que resaltó es que los bancos estarán obligados por el Central a ofrecer extensiones del plazo del crédito, siempre que el CER suba 10% más que el coeficiente de variación salarial.

“El banco estará obligado a prorrogarle el plazo en hasta un 25% del plazo original. Es decir, si fuera a diez años pasará a tener doce años y medio”, agregó.

“La UVI se puede usar para muchas cosas. En el Banco Hipotecario, el deudor puede ir haciendo depósitos en el sistema financiero –en UVI–. Si le sobra plata puede estar calzado”, amplió.

Y subrayó que por eso el sistema fue “exitoso” en Chile con la Unidad de Fomento (UF) –equivalente de la UVI–. “La UF fue creada en 1967 antes del golpe militar y se empezó a usar masivamente con los gobiernos de la concertación y también durante la gestión de Pinochet”, dijo.

“Una persona puede comprar el equivalente en UVI por $800 mil ganando $20.583 y va a pagar una cuota de $6.175 por una casa de 57 metros cuadrados”, puntualizó.

“El sistema es ingenioso. Con la tasa fija y los mismos $800 mil compraría sólo 21 metros cuadrados”, diferenció.

Consultado por si esta nueva línea crediticia generará más oferta o va a haber disparada de precios de las viviendas, consideró “difícil” que puedan aumentar “mucho más” que la evolución del salario. “Quienes necesitan la casa son asalariados o autónomos”, apuntó.

“El asalariado hoy, salvo los fideicomisos en pozo, no tiene alternativas para comprar metros con ese depósito que, el día que vaya a comprar la casa, le alcance para un metro real de casa”, advirtió.

Con relación a los máximos que se prestan aseguró que los topes, dependiendo de la entidad, son de uno o dos millones de pesos. “Hasta ahora hay siete bancos anotados y los plazos son de 15 a 20 años”, completó.

Respecto al déficit habitacional, dijo que el mismo depende de la capacidad de construcción y de la demanda. “Hay casas desocupadas porque los alquileres están bajos y un grupo de gente que quiere alquilarlas. Con esto se van a ocupar un montón de viviendas. Sólo en Capital Federal hay 60 mil viviendas desocupadas que entrarían a este mercado”, remarcó.

“Son personas que ganan 15 mil pesos. Es la misma clase media-baja que accedió en Chile. Es gente que dejó de pagar el alquiler. Tarda 15 años, pero esto tiene un efecto multiplicador en la economía sin duda”, finalizó.

Fuente Cadena3

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El Banco de Córdoba se suma a los créditos hipotecarios lanzados por el Central

El Banco de Córdoba se suma a los créditos hipotecarios lanzados por el CentralEl Banco de la provincia de Córdoba (Bancor) adhiere a la implementación de la Unidad de Vivienda (UVI), una nueva modalidad de ahorro y de préstamos para facilitar el acceso a la vivienda. La UVI se actualizará por el índice de precios al consumidor.

Banco de Córdoba informó que apoya y adhiere al nuevo instrumento del Banco Central de la República Argentina (BCRA), la Unidad de Vivienda (UVI), para promover el ahorro y el crédito a largo plazo, facilitando el acceso a la vivienda, según informó la entidad.

La UVI, cuyo valor inicial al 31 de marzo de 2016 será de 14,053 pesos, se actualizará diariamente por el BCRA a partir del índice de precios al consumidor.

De esta manera, el Bancor se suma a los Banco Ciudad, Banco Macro, Banco Provincia, Hipotecario, Galicia y Santander Río, que ya comprometieron al lanzamiento de estos préstamos.

“La habilitación del mercado de crédito en UVIs tiene el potencial de multiplicar el acceso a créditos hipotecarios, hoy reducidos al 1% del PBI”, señaló la entidad Federico Sturzenegger presidente del BCRA. El esquema será prácticamente idéntico al que exitosamente aplica Chile hace más de dos décadas a través de la denominada Unidad de Fomento y también en Uruguay.

El “secreto” detrás de este esquema es que la tasa de interés se reduce drásticamente, por lo que la cuota de arranque es mucho menor.

Fuente: La Voz

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Banco Central lanzó UVI, para facilitar el acceso al crédito y la vivienda

Banco Central lanzó UVI, para facilitar el acceso al crédito y la viviendaEl BCRA, facilitará el acceso al crédito para la vivienda, mediante la creación de una unidad de cuenta, denominada UVI, que toma como referencia inicial el costo promedio de construcción de un metro cuadrado de vivienda y se actualiza por la inflación. Será accesible a todos, independientemente del poder adquisitivo.

Se pagarán cuotas más bajas que las habituales para un préstamo hipotecario y que se necesitarán menores requisitos.

El valor inicial de una UVI al 31 de marzo de 2016 equivaldrá a la milésima parte del costo promedio de construcción de un metro cuadrado testigo, basado en las cifras conocidas para inmuebles de diverso tipo en las ciudades de Buenos Aires, Córdoba, Rosario, Salta y zona del Litoral (Santa Fe de la Vera Cruz-Paraná), ponderados por población. Como este metro cuadrado testigo se ubica en $ 14,053, el valor inicial de la UVI será igual a $14,053 (catorce coma cero cincuenta y tres pesos) y se actualizará diariamente por el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER), basado en el índice de precios al consumidor.

Federico Sturzenegger, presidente del Banco Central de la República Argentina, manifestó que el índice de precios al consumidor tiene una altísima  correlación
con el costo de la construcción, pero sufre menor volatilidad.
La tasa de interés de estos créditos pasa a ser una tasa real, que el Central anticipa oscilará en torno a 5 por ciento.

Destaca el BCRA que “las UVIs constituyen una opción de ahorro protegida de la inflación, similar al de la compra de ladrillos, pero accesible a todas las familias, independientemente de su poder adquisitivo, a través de depósitos por plazos mínimos de 180 días; y anticipa una sustancial disminución del ingreso medio requerido del grupo familiar para acceder al préstamo, tentativamente del 60 por ciento.

Por ejemplo, asumiendo una relación cuota ingreso del 30%, en el crédito estándar para un monto de 1 millón de pesos se necesita un ingreso mensual de 68.609 pesos. Mientras que en este nuevo sistema con un ingreso equivalente a  $26.855 por mes, se puede acceder a un crédito ajustable de un millón de pesos, equivalente a unos USD 67.000, y pagar una cuota de poco más de $8.000 por mes.

cuadro UVI

En una primera etapa, se han comprometido al lanzamiento de estos préstamos los bancos Ciudad, Macro, Provincia de Buenos Aires, Hipotecario, Galicia y Santander Río.