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Los créditos hipotecarios, un sistema ingenioso

Muy interesante charla de cadena 3 con el economista Jorge Ingaramo, sobre los nuevos créditos de Banco Central, despejando muchas dudas sobre el tema. Además resaltó que el plan fue “exitoso” en Chile.

Si se cumple la pauta de que la inflación va a ser el 20% y hoy se va a sacar un crédito con una tasa fija del 24%, se necesitan ganar unos $60 mil al mes para comprar 60 metros cuadrados por el sistema francés. Son 180 cuotas a 15 años, en las primeras 60 cuotas se amortiza el interés”, señaló.

“Acá se inventó una UVI (Unidad de Vivienda) cuyo valor equivale a la milésima parte de lo que cuesta la construcción de un metro cuadrado. Al 31 de diciembre, cada UVI costaba $ 14,053. Si compra mil UVI compra el equivalente a un metro cuadrado”, resaltó.

Explicó que si la inflación sube un 5%, ese indicador se actualizará un 5% y se va a indexar al Coeficiente de Actualización de Referencia (CER) –sus nuevos valores se informarán a diario en la web–, no al índice de la construcción.

Otro de los puntos que resaltó es que los bancos estarán obligados por el Central a ofrecer extensiones del plazo del crédito, siempre que el CER suba 10% más que el coeficiente de variación salarial.

“El banco estará obligado a prorrogarle el plazo en hasta un 25% del plazo original. Es decir, si fuera a diez años pasará a tener doce años y medio”, agregó.

“La UVI se puede usar para muchas cosas. En el Banco Hipotecario, el deudor puede ir haciendo depósitos en el sistema financiero –en UVI–. Si le sobra plata puede estar calzado”, amplió.

Y subrayó que por eso el sistema fue “exitoso” en Chile con la Unidad de Fomento (UF) –equivalente de la UVI–. “La UF fue creada en 1967 antes del golpe militar y se empezó a usar masivamente con los gobiernos de la concertación y también durante la gestión de Pinochet”, dijo.

“Una persona puede comprar el equivalente en UVI por $800 mil ganando $20.583 y va a pagar una cuota de $6.175 por una casa de 57 metros cuadrados”, puntualizó.

“El sistema es ingenioso. Con la tasa fija y los mismos $800 mil compraría sólo 21 metros cuadrados”, diferenció.

Consultado por si esta nueva línea crediticia generará más oferta o va a haber disparada de precios de las viviendas, consideró “difícil” que puedan aumentar “mucho más” que la evolución del salario. “Quienes necesitan la casa son asalariados o autónomos”, apuntó.

“El asalariado hoy, salvo los fideicomisos en pozo, no tiene alternativas para comprar metros con ese depósito que, el día que vaya a comprar la casa, le alcance para un metro real de casa”, advirtió.

Con relación a los máximos que se prestan aseguró que los topes, dependiendo de la entidad, son de uno o dos millones de pesos. “Hasta ahora hay siete bancos anotados y los plazos son de 15 a 20 años”, completó.

Respecto al déficit habitacional, dijo que el mismo depende de la capacidad de construcción y de la demanda. “Hay casas desocupadas porque los alquileres están bajos y un grupo de gente que quiere alquilarlas. Con esto se van a ocupar un montón de viviendas. Sólo en Capital Federal hay 60 mil viviendas desocupadas que entrarían a este mercado”, remarcó.

“Son personas que ganan 15 mil pesos. Es la misma clase media-baja que accedió en Chile. Es gente que dejó de pagar el alquiler. Tarda 15 años, pero esto tiene un efecto multiplicador en la economía sin duda”, finalizó.

Fuente Cadena3

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El Banco de Córdoba se suma a los créditos hipotecarios lanzados por el Central

El Banco de Córdoba se suma a los créditos hipotecarios lanzados por el CentralEl Banco de la provincia de Córdoba (Bancor) adhiere a la implementación de la Unidad de Vivienda (UVI), una nueva modalidad de ahorro y de préstamos para facilitar el acceso a la vivienda. La UVI se actualizará por el índice de precios al consumidor.

Banco de Córdoba informó que apoya y adhiere al nuevo instrumento del Banco Central de la República Argentina (BCRA), la Unidad de Vivienda (UVI), para promover el ahorro y el crédito a largo plazo, facilitando el acceso a la vivienda, según informó la entidad.

La UVI, cuyo valor inicial al 31 de marzo de 2016 será de 14,053 pesos, se actualizará diariamente por el BCRA a partir del índice de precios al consumidor.

De esta manera, el Bancor se suma a los Banco Ciudad, Banco Macro, Banco Provincia, Hipotecario, Galicia y Santander Río, que ya comprometieron al lanzamiento de estos préstamos.

“La habilitación del mercado de crédito en UVIs tiene el potencial de multiplicar el acceso a créditos hipotecarios, hoy reducidos al 1% del PBI”, señaló la entidad Federico Sturzenegger presidente del BCRA. El esquema será prácticamente idéntico al que exitosamente aplica Chile hace más de dos décadas a través de la denominada Unidad de Fomento y también en Uruguay.

El “secreto” detrás de este esquema es que la tasa de interés se reduce drásticamente, por lo que la cuota de arranque es mucho menor.

Fuente: La Voz

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Banco Central lanzó UVI, para facilitar el acceso al crédito y la vivienda

Banco Central lanzó UVI, para facilitar el acceso al crédito y la viviendaEl BCRA, facilitará el acceso al crédito para la vivienda, mediante la creación de una unidad de cuenta, denominada UVI, que toma como referencia inicial el costo promedio de construcción de un metro cuadrado de vivienda y se actualiza por la inflación. Será accesible a todos, independientemente del poder adquisitivo.

Se pagarán cuotas más bajas que las habituales para un préstamo hipotecario y que se necesitarán menores requisitos.

El valor inicial de una UVI al 31 de marzo de 2016 equivaldrá a la milésima parte del costo promedio de construcción de un metro cuadrado testigo, basado en las cifras conocidas para inmuebles de diverso tipo en las ciudades de Buenos Aires, Córdoba, Rosario, Salta y zona del Litoral (Santa Fe de la Vera Cruz-Paraná), ponderados por población. Como este metro cuadrado testigo se ubica en $ 14,053, el valor inicial de la UVI será igual a $14,053 (catorce coma cero cincuenta y tres pesos) y se actualizará diariamente por el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER), basado en el índice de precios al consumidor.

Federico Sturzenegger, presidente del Banco Central de la República Argentina, manifestó que el índice de precios al consumidor tiene una altísima  correlación
con el costo de la construcción, pero sufre menor volatilidad.
La tasa de interés de estos créditos pasa a ser una tasa real, que el Central anticipa oscilará en torno a 5 por ciento.

Destaca el BCRA que “las UVIs constituyen una opción de ahorro protegida de la inflación, similar al de la compra de ladrillos, pero accesible a todas las familias, independientemente de su poder adquisitivo, a través de depósitos por plazos mínimos de 180 días; y anticipa una sustancial disminución del ingreso medio requerido del grupo familiar para acceder al préstamo, tentativamente del 60 por ciento.

Por ejemplo, asumiendo una relación cuota ingreso del 30%, en el crédito estándar para un monto de 1 millón de pesos se necesita un ingreso mensual de 68.609 pesos. Mientras que en este nuevo sistema con un ingreso equivalente a  $26.855 por mes, se puede acceder a un crédito ajustable de un millón de pesos, equivalente a unos USD 67.000, y pagar una cuota de poco más de $8.000 por mes.

cuadro UVI

En una primera etapa, se han comprometido al lanzamiento de estos préstamos los bancos Ciudad, Macro, Provincia de Buenos Aires, Hipotecario, Galicia y Santander Río.