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GRAN PARTE DE LA OFERTA INMOBILIARIA DE RIO CUARTO NO ES APTA PARA CRÉDITO

la problematica de la oferta inmobiliaria

Interesante entrevista a Eduardo Aliendo, corredor matriculado CPI de la Ciudad de Río Cuarto, realizada por Primero Noticias del canal Quatro. Donde habla entre otras cosas, sobre la problemática de la oferta inmobiliaria de la Ciudad de Río Cuarto, que en su mayoría no cumple con los requisitos necesarios para calificar para prestamos hipotecarios, ya sea por falta de planos, final de obra, escritura o valores por sobre los otorgados por los Bancos.

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Flexibilizan los créditos para la vivienda

flexibilizan creditos para vivienda

El Banco Central permite a partir de ahora, comprar en pozo y también que los boletos de compraventa se entreguen como garantía de los préstamos.

flexibilizan creditos para vivienda

El camino a la casa propia está plagado de obstáculos. Hay muchos edificios que están terminados, pero como no tienen el final de obra no se pueden escriturar y, por lo tanto, tampoco se pueden comprar con un crédito bancario. Para subsanar este problema, el Banco Central (BCRA) estableció que, a partir de ahora, los bancos podrán tomar tanto los boletos de compra como las participaciones en fideicomisos como garantías de financiamiento.

Esto facilitaría que no sólo desarrolladoras inmobiliarias accedan a préstamos bancarios para financiar sus proyectos, sino que también lo hagan todos aquellos individuos que quieran comprar una vivienda que todavía no está en condiciones de ser escriturada o que apuesten a algún desarrollo desde el pozo, aportando mensualmente a algún fideicomiso.

“La idea es hacer un puente entre el momento en el que un desarrollo está en el pozo, en su momento cero de la construcción, y la adjudicación final de la vivienda”, explicó una fuente del sistema financiero que estudió de cerca la norma, que el BCRA publicó, pero sin darle demasiada difusión. “No hay apalancamiento en ese tramo porque no hay hipotecas. Y hay muchos proyectos parados, porque las entidades financieras se quedaban sin garantías”, agregó.

El Gobierno venía trabajando en el marco de la mesa de diálogo que se abrió con los actores del sector de la construcción en distintos esquemas para favorecer el otorgamiento de créditos intermedios, como se conocen en la jerga las líneas orientadas a las desarrolladoras inmobiliarias. Con la comunicación “A” 6250 el BCRA estaría recogiendo el guante.

“A partir de esta comunicación, se podrá financiar al desarrollador, al constructor que necesita financiamiento y después al inversor que quiere comprar desde el pozo y le falta la plata”, apuntó la fuente.

En el Banco Nación reconocieron que ya están comenzando a trabajar para poder ponerla en marcha. “La vamos a incorporar, sin lugar a dudas”, dijo el presidente del banco estatal, Javier González Fraga. En el Gobierno esperan que el Provincia, el Ciudad y los bancos privados más activos en el negocio de hipotecas lo sigan.

“Es una buena noticia para el sector, hay que ver cómo lo toma el sistema financiero. Más allá de que el Banco Central haya comunicado esto, hay que ver qué bancos adhieren. Es muy probable que el financiamiento sea para los constructores y luego que vendan las unidades con hipotecas del mismo banco”

Hasta ahora, explicó Gómez Picasso, los constructores solían financiar las obras con las cuotas que mensualmente aportaban los compradores, muchos de los cuales eran inversores. Sin embargo, señaló, “ahora vamos a un ciclo nuevo, donde el constructor es quien pone y arriesga plata, con algo de financiamiento, y después vende las unidades terminadas. Ningún constructor estaba construyendo hasta ahora viviendas para el usuario final, porque no había crédito; se hacía todo para el inversor. Por eso el usuario final sale a buscar departamentos nuevos y no hay en el mercado”

La norma del BCRA ayudaría además a subsanar los largos plazos que muchas veces transcurren desde que se termina un departamento hasta que se logra escriturar. Con los registros de propiedad desbordados, en plazas como en Córdoba una escritura puede demorar entre dos y hasta seis años, según explicaron desde el sector inmobiliario. Bajo este nuevo esquema, el comprador de una propiedad podría sacar un crédito cediéndole al banco el boleto de compra o la participación en un fideicomiso, según el caso.

Pero, además, la norma no estaría sólo pensada para el desarrollo de viviendas. También permitiría, por ejemplo, que un productor agropecuario ponga su campo en un fideicomiso como garantía para poder financiar capital de trabajo, O incluso podría facilitar el desarrollo de urbanizaciones sobre tierras fiscales, mediante la constitución de fideicomisos. Según el texto, se podrá ceder en garantía, incluida la fiduciaria, “boletos de compraventa de terrenos, lotes o parcelas, sean urbanos o rurales, o galpones, locales, oficinas, cocheras y viviendas ya construidos respecto de los cuales no se pueda constituir hipoteca por no encontrarse inscripto el inmueble en el registro inmobiliario de la jurisdicción correspondiente”.

Los boletos de compraventa de terrenos, lotes o parcelas ya construidos deberán ser, según especifica la norma, en el caso de inmuebles cuyo destino sea la vivienda, por el 75% del valor de la propiedad, y del 50% del valor cuando no tengan como destino la vivienda. Lo mismo en el caso de los fideicomisos u otros derechos sobre desarrollos inmobiliarios. El BCRA también fija varias exigencias para la cesión en garantía de derechos sobre desarrollos inmobiliarios implementados a través de fideicomisos. Por caso, exige una copia del contrato autenticada por escribano.

Fuente: La Nación.

 

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Créditos a 30 años de la mano de bancos públicos

Nuevas líneas presentadas por el Nación, Provincia de Buenos Aires y Banco Ciudad para impulsar el sector.

Las cuotas son bajas y el capital se irá ajustando por UVA. Se espera que las entidades privadas se sumen en el corto plazo.

El Banco Nación, el Provincia y el Ciudad presentaron sus nuevas líneas de crédito hipotecario en pesos, de 20 a 30 años, con el capital ajustable por UVA y tasas de interés que arrancan en 3,5% hasta 7,5%. El objetivo del Gobierno, que fue el principal promotor de estos créditos –por eso son los tres bancos públicos más importantes del país los que los lanzaron- es reactivar el sector inmobiliario de la mano de la clase media y media-baja, destinatarios de estas líneas.

Luis Caputo, ministro de Finanzas, fue quien comunicó la noticia en el Palacio de Hacienda. “Este proceso de recuperación del crédito ya arrancó hacia fines del año pasado, y ahora va a tener un impulso enorme con estos créditos hipotecarios, que se suman al Procrear y vamos a desarrollar un mercado aún más grande en la medida en que se sume la banca privada”, aseguró. El ministro dejó entrever, de esta manera, que el próximo paso es que las instituciones financieras privadas ya están haciendo sus cuentas para sumarse a estas líneas de crédito a 30 años.

Para hacer todavía más económicos estos créditos, las legislaturas de la provincia de Buenos Aires y la Ciudad de Buenos Aires aseguraron que tratarán en sus respectivos recintos proyectos de ley para reducir al 1,5% la alícuota del impuesto a los Ingresos Brutos. Hoy, ese valor es de un 7% en la Ciudad y del 8% en Buenos Aires. Esta baja de más de seis puntos podría reducir las cuotas, según Caputo, en casi un 15%.

Banco Nación

La entidad estatal ofrecerá créditos con una tasa del 3,5% para clientes y del 4,5% para no clientes, todas ajustables por UVA. La cuota promedio, según los cálculos de Javier González Fraga, presidente del Nación, será de entre $ 4.600 y $ 5.000 por cada $ 1.000.000 recibido. Para acceder a esta línea, un hogar debe tener ingresos mínimos por $ 19.000 y el monto máximo que se podrá prestar son $ 2.480.000, que equivalen al 80% del máximo valor que puede tener un inmueble ($ 3.100.000).

Banco Provincia de Buenos Aires

En el Banco Provincia, los clientes que quieran un crédito a 20 años recibirán una tasa base del 5% que se irá ajustando por UVA, lo que da una cuota promedio en torno los $ 6.600 por cada millón. Para los no clientes la tasa será del 6,25% y el valor de cuota comenzará en los $ 7.309 por cada millón. La institución presidida por Juan Curutchet prestará un máximo de $ 2.700.000. En el caso de créditos a 30 años, la tasa es un poco más alta: será de 5,9% para los clientes y de 7,5% para los no clientes del Provincia.

Banco Ciudad

Es quizá la apuesta más fuerte del mercado, ya que además de ser créditos a 30 años, no hay un máximo para el valor de la vivienda que se puede adquirir, aunque el monto a prestar no puede superar los $ 2.000.000. La tasa de interés es del 5,9% -igual a la del Provincia- y el hogar debe tener ingresos mensuales de 24.000. El presidente del Ciudad, Javier Ortiz Batalla, dejó en claro que el público al que les interesa acceder son las personas de 30 años que quieren su primera vivienda propia.

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Bancor adhirió al Procrear y lanza créditos hipotecarios

bancor adhiere a los prestamos procrearEl Banco de Córdoba (Bancor) formalizó hoy el acuerdo. La línea será con el modelo UVI, por hasta $ 1,5 millones y plazos de hasta 20 años.

El Banco de Córdoba (Bancor) formalizó su adhesión al nuevo Procrear, denominado “Solución Casa Propia”, lo que en la práctica implica su retorno al mercado de créditos hipotecarios, en una línea que se estructurará bajo el modelo UVI (unidad de vivienda), que ajusta por inflación.

El convenio fue suscripto hoy jueves por el presidente de la entidad, Daniel Tilllard, junto con autoridades de la Administración Nacional de la Seguridad Social (Anses) y funcionarios de varias dependencias nacionales.

El banco señaló que “dará créditos hipotecarios ajustables por UVIs con cuotas accesibles, hasta 20 años y subsidio del Estado Nacional” y que “las familias sumarán sus ahorros al crédito bancario para comprar una vivienda, nueva o usada, casa o departamento, de hasta 1,5 millones de pesos”.

El monto total asignado a la línea por parte de Bancor es de $ 500 millones de pesos para el primer año de vigencia del convenio.

La inscripción al plan oficial finalizó con el último día de agosto y casi 14 mil cordobeses completaron los trámites.

La Anses será la encargada de notificar a los seleccionados y el plazo para presentarse al banco será de 60 días a partir de la comunicación de los resultados.

En tanto, los plazos para presentar la vivienda será de seis meses desde el preacuerdo con el Banco.

Características

Los beneficiarios serán familias con ingresos netos de dos a cuatro salarios mínimos, vital y móvil (15.120 a 30.240 pesos).

El subsidio por parte del Estado nacional será de hasta 300 mil pesos para propiedades de hasta 1.000.000 pesos y hasta 200 mil pesos para propiedades de hasta 1.500.000 pesos (200 mil pesos sin hijos y 100 mil sin hijos, respectivamente).

El crédito tiene un tope de 1,5 millones de pesos.

Tasas. Si el crédito es a 10 años, será de 4,75 por ciento nominal anual; a 15 años: cinco por ciento; y a 20 años, cinco por ciento. Las tasas son fijas, ya que el crédito se entrega en el equivalente a unidades de vivienda, que varían de acuerdo al Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER), es decir, siguiendo el ritmo de la inflación.

La relación cuota/ingreso no puede ser superior al 25 por ciento y las familias tienen que sumar entre 10 y 15 por ciento de ahorro de acuerdo con el valor de la propiedad.

Fuente: La Voz

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Créditos adicionales para terminar casas ProCreAr

credito-personal-adicional-procrearLos nuevos créditos personales serán hasta 200 mil pesos y estarán destinados a beneficiarios que necesiten ayuda financiera adicional para concluir las obras.

El Comité Ejecutivo de Procrear resolvió la aprobación del Crédito Procrear Complementario, un nuevo préstamo personal hasta 200 mil pesos, destinado a los titulares de las líneas Construcción y Compra de Terreno más Construcción que necesitan asistencia financiera adicional para concluir sus viviendas.

La Anses informó este jueves que la medida es en respuesta a los pedidos de beneficiarios del crédito Procrear actualmente en marcha para que puedan terminar con la construcción de sus viviendas, y la nueva línea se deberá gestionar en el Banco Hipotecario, sin necesidad de sorteo, ni de sistema de puntaje.

El monto máximo que se entregará será de 200.000 pesos, a devolver en un plazo de hasta 15 años, con una tasa de interés anual del 2%, bajo la modalidad de Unidad de Vivienda, una medida que se actualiza diariamente según el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER).

El crédito personal con destino de terminación de vivienda se podrá solicitar hasta abril de 2017, y se estima que, de cumplir con los requisitos, se verán beneficiadas alrededor de 11.000 familias.

Los requisitos que deberán observar los solicitantes son estar inscriptos en las líneas Procrear Construcción y Compra de Terreno + Construcción; tratarse de viviendas de hasta 90 m2; el salario máximo debe ser de 30.000 pesos al solicitar el crédito complementario; y que el cobro del último desembolso haya sido desde diciembre de 2015 en adelante.

El crédito deberá ser solicitado con posterioridad a los 60 días del cobro del último desembolso; la fecha de inicio de obra debe ser a partir del primero de enero de 2015 o el crédito original debe estar aprobado antes del 20 de mayo de 2016.

En tanto, el avance de obra debe ser menor al 85 por ciento y al momento del análisis se verificará que el beneficiario haya alcanzado como mínimo el 65 por ciento de avance con el cobro del último desembolso del crédito.

Por otra parte, las familias que quizás no cumplan con todos los requisitos, igualmente deberían hacer la presentación en el Banco Hipotecario –en la sucursal donde hicieron el trámite original– para que la Comisión Ejecutiva la tenga en cuenta.

Fuente: Cadena3

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Nuevos créditos Procrear

El Gobierno lanzó una nueva línea de créditos Procrear. Sólo para viviendas terminadas. Es la combinación de crédito hipotecario otorgado a través del sistema financiero, ahorro familiar y un subsidio de capital.

El programa PROCREAR, anunciado el 11 de Julio, es una nueva línea denominada Solución Casa Propia, otra opción que se suma a las líneas “Desarrollos Urbanísticos” y la generación de “lotes con servicios” en ciudades de todo el país, como los ya anunciado en Córdoba.

¿En que consiste el nuevo PROCREAR Solución Casa Propia?

Consiste en una combinación de crédito hipotecario otorgado a través del sistema financiero, ahorro familiar y un subsidio de capital para familias con ingresos formales para la adquisición de la vivienda única, familiar, sea nueva o usada y de ocupación permanente.

¿Como se instrumenta?

Se subsidiará parte del monto de la vivienda, pero no se subsidiará la tasa de interés. Los créditos estarán denominados en UVI, la unidad de valor que se ajusta por la inflación y permite reducir el valor de la cuota inicial. Así, el valor de la cuota inicial será similar al de un alquiler, haciéndolo accesible para sectores antes no podían obtener un crédito hipotecario.

¿De cuánto será el subsidio?

El Gobierno Nacional aportará una bonificación no reembolsable de $100.000 a $300.000, según el valor de la vivienda, y las familias aportarán el 10% para propiedades de hasta un millón de pesos (o 15% para las de mayor valor).

Para familias sin hijos, la bonificación será de $200.000 para viviendas de hasta un millón de pesos y de $100.000 para viviendas de valor mayor. Las parejas con hijos podrán recibir una bonificación de $300.000 para viviendas de hasta un millón y de $200.000 para viviendas de valor mayor.

¿Qué tasa de interés tiene el crédito?

La tasa de interés es la determinada por la entidad bancaria que se elija para solicitar el crédito. En todos los casos es de alrededor del 5%.

¿Cuáles son los ingresos netos requeridos para calificar?

Ingresos familiares netos de entre 2 salarios mínimos, vitales y móviles y 4 salarios mínimos vitales y móviles netos, equivalentes a un ingreso entre $13.620 y $27.240 (para junio 2016), y entre $15.120 y $30.240 (a partir de septiembre 2016).

¿Hasta qué porcentaje del ingreso total puede afectar la cuota?

La cuota mensual a pagar del crédito puede cubrir hasta un máximo del 25% del ingreso neto familiar.

¿Qué tipo de propiedad se puede comprar?

Toda vivienda nueva o usada de hasta $1.500.000 con destino vivienda única, familiar y de ocupación permanente.

¿Cómo se califica y como se otorgará?

Para participar es necesario cumplir con los requisitos de las Bases y Condiciones del programa, contar con un ahorro previo y ser seleccionado mediante un sistema de puntaje

La inscripción será a través de la web de ANSES. Durante los meses de julio y agosto las familias podrán completar la solicitud y durante septiembre se realizará la primera selección de acuerdo al sistema de puntaje.

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El mercado inmobiliario lleva 14 meses seguidos de suba

El mercado inmobiliario lleva 14 meses seguidos de subaLas escrituras de compraventa aumentaron en abril y afianzaron el segundo ciclo positivo. Ya no se duda de que el mercado encontró un punto de resistencia o piso, tras la severa contracción que sufrió desde la imposición del cepo cambiario a fines de 2011, hasta el 10 de diciembre de 2015, y ahora las expectativas para que la actividad inmobiliaria manifieste un fuerte impulso se centran en la instrumentación de líneas de crédito hipotecario por parte de los bancos.

El mercado tiene expectativas de recuperar en corto plazo niveles de actividad más próximos a los máximos históricos.

Al menos eso es lo que se desprende del sostenido incremento mes a mes de las operaciones, fenómeno que abre la perspectiva de continuidad del segundo ciclo de recuperación del mercado más largo en 20 años, el primero comprendió el tramo de diciembre de 2009 a febrero de 2011, luego todo cambió con la imposición del cepo cambiario, que para el sector se dispuso a mediados de 2012, hasta comienzos de diciembre 2015, cuando se levantó ese obstáculo.

EN JUNIO SE INTENSIFICARÁ LA OFERTA DE CRÉDITOS HIPOTECARIOS

Para el segundo semestre se espera en el sector un nuevo impulso de las operaciones con el lanzamiento de una línea especial del Banco Nación en los próximos días. Se trata de una opción mixta de comenzar con una tasa fija en torno a 18% anual para los primeros tres años del crédito a 20 años de plazo, y 17 años con tasa variable o variación anual del índice de salarios que elabora el Indec, el que resulte menor.

Se sumará a las que otros bancos oficiales y también privados prevén intensificar con la cláusula ajustable por el índice de Unidad de Vivienda, que alienta el Banco Central de la República Argentina.

 

Fuente Infobae

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Se disparó índice de ajuste de nuevos créditos hipotecarios

Se disparó índice de ajuste de nuevos créditos hipotecarios

Los nuevos créditos hipotecarios que lanzará el Gobierno podrían incluir a partir de ahora un ajuste demasiado volátil y riesgoso para los argentinos que se animen a tomarlos. Ayer se supo que el índice de costos de la construcción (ICC), que mide el Indec y que determinará muy probablemente el valor de las cuotas de este tipo de préstamos, se disparó un 9,1% sólo en abril, acumuló un avance del 14,7% en lo que va del año y superó ampliamente a todos los índices de precios de la economía local.

Significa que, si se repitiera en el futuro -como se ve en series históricas más largas sobre el mismo indicador-, este efecto estacional podría tener un fuerte impacto en la capacidad de pago de los tomadores de los nuevos créditos para la vivienda que lanzó el Gobierno. Esto sucederá si prospera en la Cámara de Diputados un proyecto de ley que ya recibió este miércoles media sanción en el Senado nacional: de acuerdo con éste, la Unidad de Vivienda (UVI) que ajustará las cuotas mensuales de los nuevos hipotecarios estará determinada por el ICC -que refleja el incremento de los costos de la construcción-, en lugar de por el CER (el Coeficiente de Estabilización de Referencia), un indicador que mide el Banco Central y replica directamente la evolución de los índices de precios minoristas.

La diferencia entre las dos indexaciones arroja dos datos que preocupan. El primero: la suba acumulada del ICC fue cercana al 15% en apenas cuatro meses y ya supera la evolución del CER para el mismo período, que se ubicó debajo del 13% (esto, vale aclarar, porque ante la falta de índice de precios nacionales el Ministerio de Hacienda resolvió, en algunos meses, considerar la inflación de San Luis en lugar de la de Ciudad de Buenos Aires). El segundo: la fuerte volatilidad y estacionalidad que parecen caracterizar al ICC, año a año, volvió a quedar confirmada en este último mes con un salto del 9,1%. Particularmente en esta época, este índice se ve afectado por el cierre de las paritarias de la Unión de Obreros de la Construcción (Uocra), que impulsa de un momento a otro los salarios de los trabajadores del sector y, por ende, los costos de la mano de obra. El nivel de sueldos es uno de los los tres componentes principales de este indicador. Según el informe difundido ayer por el Indec, la mano de obra se encareció en abril un 15% (50 veces más que lo que sube mensualmente); los materiales subieron un 2,1% y los gastos generales, un 6,4%.

De estar vigente el nuevo mecanismo de indexación para los créditos hipotecarios, sancionado ya en el Senado, el efecto se hubiera notado con fuerza en el valor de las cuotas. Esto, sencillamente, porque la UVI se hubiera ubicado a $ 15,67 en lugar de los $ 14,78 actuales. De esta manera, quien hubiera estado pagando a fin de abril una cuota de $ 1.000 (69,6 UVI’s), hubiera pasado a abonar 90 pesos más (en total: $ 1.090). Si, en cambio, el ajuste se hubiera realizado con el CER, como sucede hoy, la cuota hubiera quedado en $ 27 más ($ 1.027). Las cifras despiertan la atención en un sistema financiero que conoce múltiples historias con finales poco felices, y no tan lejanas.

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Un pueblo santafesino ofrece tierras a cambio de trabajo

Colonia Belgrano, un pueblo situado en el centro-oeste de Santa Fe, ofrece tierras y créditos para construir su propia vivienda a 20 familias con hijos que quieran radicarse allí para poner en funcionamiento algún emprendimiento productivo.

Sin embargo, aclaran que “no están regalando nada”.

El espíritu del proyecto es que la gente valore lo que se le da, queremos buscar gente que sea trabajadora y que vea la posibilidad de generar o mantener su proyecto en Colonia Belgrano”, dijo Javier Bossio, el jefe comunal del pueblo, en diálogo con Cadena 3.

Para poder participar, pedimos a los interesados que presenten el proyecto, no sólo sus ganas de trabajar. La fundación Responde hizo un mapeo de lo que hace falta en la zona, para que los proyectos puedan prosperar”, indicó Bossio.

Un pueblo santafesino ofrece tierras a cambio de trabajoLa economía de Colonia Belgrano es fundamentalmente agrícola-ganadera. La mayoría de las familias son de origen suizo, y el pueblo se fundó en 1890. Según el último Censo, cuenta con 1.284 habitantes.

El pueblo recibe a las familias que quieran trabajar y forjar un futuro.
“Es un pueblo chico: hay gente a favor y gente en contra (del programa). Acá dejamos las puertas de la casas abiertas, y hay muchos que tienen miedo a que eso cambie”, contó el jefe comunal.

“Yo creo que es una posibilidad para crecer y darle un impulso al pueblo. Estamos hablando de traer gente trabajadora”, dijo Bossio.

Una fundación Suiza, Es Vicis, es la responsable del proyecto denominado “Bienvenidos a mi pueblo”.

Los interesados en participar deberán enviar un correo a bienvenidos@viviendadigna.org.ar indicando: nombre, apellido, teléfono, lugar de residencia, cantidad de hijos y emprendimiento u oficio que tengan en la actualidad.

Fuente Cadena3

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LoTengo: si hace falta, la Provincia expropiará terrenos

LoTengo: si hace falta, la Provincia expropiará terrenosEl gobernador Schiaretti aseguró que, si es necesario, no le temblará “el pulso” y “donde haga falta vamos a expropiar los terrenos para que haya lotes para la gente”.

El gobernador de Córdoba, Juan Schiaretti, aseguró que, en caso de ser necesario, la Provincia expropiará terrenos con el objetivo de que haya lotes disponibles para el programa LoTengo.

“Sabemos que es difícil tener el acceso a la venta de los lotes.
Pero quiero decirles que a mí no me va a temblar el pulso y donde haga falta vamos a expropiar los terrenos para que haya lotes para la gente, porque el interés colectivo está por encima del lucro”, dijo Schiaretti.

El Gobernador habló en el acto de entrega de 56 viviendas de la cooperativa ferroviaria en Río Cuarto.

Fuente Cadena3 – Informe de Victor Rapetti